Produkty bankowe można sklasyfikować z perspektywy prawnej. Klasyfikacja ta jest oparta o polskie prawo bankowe, które w sposób bardzo szczegółowy charakteryzuje konkretne produkty bankowe. Podział produktów bankowych definiuje się poprzez czynności jakie prowadzi bank.
Banki swoją działalności opierają na oferowaniu lokat bankowych oraz kredytów. Są to główne obszary działalności banków i to na niej banki zarabiają najwięcej. Podstawowym źródłem finansowania banków są wkłady pieniężne na żądanie – konta bankowe oraz wkłady terminowe czyli popularnie nazywane lokaty bankowe. Są to podstawowe pozycje występujące w bilansie po stronie pasywów. Większość środków, z których banki czerpią źródło finansowania to lokaty bankowe. Są one zakładane na dłuższy okres, posiadają oprocentowanie, a ich wcześniejsze zerwanie skutkuje utratą odsetek. Z tego względu, że płynność w przypadku lokat jest ograniczona, banki mogą bezpiecznie prowadzić swoją działalność.
Drugą podstawową grupą są kredyty bankowe, które również są oprocentowane. Ich oprocentowanie, w głównej mierze zależy od cen pieniądza na rynku międzybankowym czyli od WIBOR-u. Kredyty znajdują się po stronie aktywów i to na nich banki zarabiają w szczególności. Oczywiście kredyty bankowe są wyżej oprocentowane niż nawet najlepsze lokaty bankowe.
Oprócz podstawowej działalności depozytowo-kredytowej banki zajmują się oferowaniem gwarancji. Są wykorzystane w przypadku przeprowadzania transakcji np. między kontrahentami. Bank w tym przypadku dba o to, aby jego klient, który jest jedną ze stron transakcji dotrzymała warunków umowy.
Banki emitują również papiery wartościowe np. bony skarbowe. Prowadzą rozliczenia pieniężne, które dokonywane są na rachunkach bankowych. Wykonują także inne czynności, przeznaczone wyłącznie dla banków czyli np. prowadzenie kas mieszkaniowych.
Mniej popularna sferą działalności banków są:
- operacje czekowe oraz wekslowe,
- wymiana walut obcych,
- zarządzanie funduszami finansowymi,
- przechowywanie papierów wartościowych,
- oferowanie terminowych kontraktów (instrumentów pochodnych).
Banki w dzisiejszych czasach opierają swoją działalność nie tylko na oferowaniu lokat bankowych oraz kredytów. W wielu przypadkach są pośrednikami finansowymi lub gwarantami. Ich działalność rozwinęła się do tego stopnia, że definicja produktu bankowego jest obecnie bardzo pojemna.
UWAGA! Chcesz zamieścić ten artykuł na swojej stronie?
» Pamiętaj o zachowaniu formatowania tekstu i ewentualnych odnośników do reklamowanych stron w formie aktywnej.
» Zamieść informację na temat pochodzenia artykułu wstawiając pod nim poniższy kod w niezmienionej wersji:» Pochwal się w komentarzach gdzie zamieściłeś artykuł. Na pewno jego autor ucieszy się z tego i z chęcią odwiedzi Twoją stronę.